Bản tổng hợp ý kiến góp ý của VCCI (Dự thảo lần 2)

Kính gửi: NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

Phúc đáp Công văn số 4789/NHNN-TTGSNH của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc đề nghị góp ý Dự thảo Thông tư quy định về điều kiện, hồ sơ và thủ tục thành lập, thay đổi tên, địa điểm và chấm dứt hoạt động chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của ngân hàng thương mại (Dự thảo lần 2 – sau đây gọi tắt là Dự thảo Thông tư), Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI) có một số ý kiến như sau:

Dự thảo Thông tư lần 2 đã có nhiều thay đổi so với Dự thảo Thông tư lần 1 với nhiều điểm tiếp thu ý kiến góp ý của các doanh nghiệp trong Công văn số 0674/PTM-PC mà VCCI gửi ngày 25 tháng 03 năm 2011. VCCI rất hoan nghênh tinh thần cầu thị của Ban soạn thảo và có một số ý kiến để hoàn thiện Dự thảo Thông tư lần 2 như sau:

1. Về tên Dự thảo Thông tư

Tên gọi của Thông tư theo Dự thảo là “Quy định về điều kiện, hồ sơ và thủ tục thành lập, thay đổi tên, địa điểm và chấm dứt hoạt động chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của Ngân hàng thương mại”, vừa quá dài, lại vừa thiếu các loại hình phòng giao dịch. Do đó, đề nghị Dự thảo Thông tư đặt tên là “Thông tư về mạng lưới hoạt động của ngân hàng thương mại (như Quyết định hiện hành số 13/2008/QĐ-NHNN), còn diễn giải nội dung cụ thể sẽ chuyển xuống Điều 1 về “Phạm vi điều chỉnh” (Điều 1 của của Dự thảo Thông tư hiện nay chỉ nhắc lại nguyên văn tên của Thông tư, không cần thêm bớt một chữ nào).

2. Về Giải thích từ ngữ (Điều 3 Dự thảo Nghị định)

- Đề nghị Dự thảo Thông tư bổ sung quy định giải thích về “Điểm giao dịch” và quy định những đặc điểm và hoạt động được phép của Điểm giao dịch;

- Đề nghị Dự thảo Thông tư xem xét để quy định tối thiểu đề cập đến máy giao dịch tự động (ATM) trong tổng thể vấn đề liên quan đến mạng lưới hoạt động của ngân hàng thương mại để làm cơ sở pháp lý cho hoạt động này.

3. Về Điều kiện thành lập chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của ngân hàng thương mại (Điều 7 Dự thảo Thông tư)

- Điểm g khoản 2 Điều 7 Dự thảo Thông tư quy định, một trong những điều kiện để ngân hàng thương mại được thành lập chi nhánh sau 12 tháng kể từ ngày khai trương hoạt động là “Trong thời hạn 12 tháng trở về trước, tính từ thời điểm đề nghị, không bị Thanh tra Ngân hàng Nhà nước xử phạt vi phạm hành chính dưới hình thức phạt tiền và/hoặc phạt bổ sung”. Đề nghị Dự thảo Thông tư quy định đồng thời các hành vi vi phạm cụ thể, với một mức phạt cụ thể thay vì quy định là phạt tiền với mọi mức, với bất kỳ hành vi vi phạm nào đã không đủ điều kiện để được phép thành lập mạng lưới hoạt động;

- Khoản 4 Điều 7 Dự thảo Thông tư quy định về điều kiện ngân hàng thương mại được thành lập văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp ở trong nước: “b) Hoạt động kinh doanh có lãi trên cơ sở hoạch toán riêng lẻ và hoạch toán hợp nhất, trong năm trước liền kề năm đề nghị thành lập chi nhánh”; “đ) Thực hiện phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro theo quy định của Ngân hàng Nhà nước trong thời gian 02 quý trở về trước tính từ thời điểm đề nghị”. Đề nghị Dự thảo Thông tư xem xét, cân nhắc bỏ hai điều kiện này, bởi thực chất văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp không thực hiện hoạt động kinh doanh, do đó không cần thiết phải đặt ra điều kiện liên quan đến hoạt động kinh doanh có lãi của ngân hàng thương mại và thực hiện phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro đối với ngân hàng.

4. Về Khai trương hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp (Điều 11 Dự thảo Thông tư)

Khoản 1 Điều 11 Dự thảo Thông tư quy định “Chậm nhất hai mươi (20) ngày làm việc trước ngày khai trương hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp, ngân hàng thương mại phải có văn bản kèm theo hồ sơ liên quan báo cáo Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh về việc đảm bảo đáp ứng các điều kiện khai trương hoạt động:…” Đề nghị Dự thảo Thông tư xem xét rút ngắn thời gian đối với việc ngân hàng thương mại phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh trước ngày khai trương hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp để giảm thời gian chờ đợi không cần thiết, sau khi đã đầu tư xong cơ sở vật chất và con người đầy đủ đảm bảo cho hoạt động đúng với yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước. Đặc biệt, trong trường hợp, Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh yêu cầu tiếp tục hoàn thiện một hoặc một số điều kiện nào đó, thì vẫn có thể được phép tiến hành một số hoạt động kinh doanh, trong lúc chờ đợi khai trương chính thức và thực hiện toàn bộ phạm vi hoạt động.

5. Về Bắt buộc chấm dứt hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của ngân hàng thương mại (Điều 16 Dự thảo Thông tư)

- Điểm a khoản 1 Điều 16 Dự thảo Thông tư quy định “Có bằng chứng chứng minh hồ sơ đề nghị thành lập chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp có thông tin sai sự thật” là một trong các trường hợp chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của ngân hàng thương mại bị bắt buộc chấm dứt hoạt động. Đề nghị Dự thảo Nghị định quy định theo hướng, xác định thông tin sai sự thật đến mức độ nào thì mới phải chấm dứt hoạt động, vì có thể nhiều thông tin tuy sai nhưng chỉ là do sơ suất hoặc không ảnh hưởng đáng kể đến bản chất vấn đề thì không cần thiết bắt buộc chấm dứt hoạt động;

- Đề nghị Dự thảo Thông tư xem xét lại quy định tại điểm b khoản 1 Điều 16 bắt buộc chấm dứt hoạt động của chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của ngân hàng thương mại khi khai trương hoạt động không đủ điều kiện quy định tại khoản 1 Điều 11 theo hướng yêu cầu bổ sung đáp ứng điều kiện và xử phạt hành chính, nếu vẫn không đáp ứng điều kiện trong thời hạn yêu cầu thì mới bắt buộc chấm dứt hoạt động.

6. Một số góp ý khác

- Đề nghị Dự thảo Thông tư sửa đổi “Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh” thành “Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động” tại khoản 7 Điều 12 vì chỉ ngân hàng mới có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (nay là Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp), còn chi nhánh chỉ có Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động. Góp ý tương tự tại Điều 13 Dự thảo Thông tư;

- Đề nghị Dự thảo Thông tư bổ sung “Nghị quyết của Hội đồng thành viên” vào quy định tại điểm b khoản 2 Điều 15 để phù hợp với trường hợp chấm dứt hoạt động của chi nhánh ngân hàng thương mại có mô hình là công ty trách nhiệm hữu hạn (tương tự như quy định tại khoản 2 Điều 8 về Hồ sơ đề nghị thành lập Chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của ngân hàng thương mại);

- Đề nghị xem lại kết cấu hiện nay của Dự thảo Thông tư gồm 4 Chương” “Những quy định chung”, “Quy định cụ thể” và “Tổ chức thực hiện” và “Điều khoản thi hành” là không hợp lý, không nêu rõ được nội dung trọng tâm cần thiết. Vì vậy, đề nghị Dự thảo Thông tư chia Chương II “Quy định cụ thể” thành 3 Chương như sau:

+ Thành lập chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của ngân hàng thương mại (Mục I của Dự thảo);

+ Khai trương hoạt động, thay đổi tên, địa điểm, chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của ngân hàng thương mại (Mục II của Dự thảo);

+ Chấm dứt hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của ngân hàng thương mại (Mục III của Dự thảo).

- Đề nghị Dự thảo Thông tư xem xét bỏ hoặc chuyển các đoạn văn không nằm trong kết cấu của khoản hoặc điểm trong các Điều có phân chia thành khoản, điểm như câu “Ngân hàng thương mại tự chủ quyết định:” ngay dưới tên Điều 5.

- Đề nghị Dự thảo Thông tư bỏ từ “tối đa” trong cụm từ “trong thời hạn tối đa” tại Điều 9, 10, 11, 12,…vì “trong thời hạn” đã bao hàm ý nghĩa là “tối đa”.

Trên đây là một số ý kiến của Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam đối Dự thảo Thông tư quy định về điều kiện, hồ sơ và thủ tục thành lập, thay đổi tên, địa điểm và chấm dứt hoạt động chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của ngân hàng thương mại. Rất mong cơ quan soạn thảo lưu ý xem xét, cân nhắc để hoàn thiện Dự thảo Thông tư.

Trân trọng cảm ơn sự hợp tác của quý Cơ quan.