VCCI_Góp ý Dự thảo Quyết định về cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn

Kính gửi: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Trả lời công văn số 2603/NHNN-TD ngày 3/4/2024 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc đề nghị góp ý Dự thảo Quyết định quy định về điều kiện, hồ sơ, thủ tục đề nghị chấp thuận mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (sau đây gọi tắt là Dự thảo), Liên đoàn Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI), trên cơ sở ý kiến của doanh nghiệp và chuyên gia, có ý kiến góp ý ban đầu với Dự thảo như sau:

1. Xử lý trường hợp thay đổi pháp luật

Quyết định 13/2018/QĐ-TTg áp dụng cho các trường hợp ngân hàng có khoản vay mới vượt giới hạn trên. Do đó, việc thẩm định và chấp thuận những khoản vay này cần được thực hiện hết sức thận trọng, bảo đảm hạn chế rủi ro cho các ngân hàng và góp phần thực hiện một số nhiệm vụ kinh tế xã hội đặc biệt.

Luật Các tổ chức tín dụng 2010 quy định giới hạn cấp tín dụng cho một khách hàng là 15% và cho nhóm khách hàng có liên quan là 25% vốn tự có của ngân hàng. Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định lộ trình giảm tỷ lệ này qua các năm xuống 10% đối với một khách hàng và 15% đối với nhóm khách hàng có liên quan. Lộ trình giảm kéo dài từ khi 01/07/2024 đến 01/01/2029. Đây có thể coi là trường hợp thay đổi pháp luật.

Khi thực hiện quy định mới này, sẽ nảy sinh tình huống ngân hàng và khách vay có hợp đồng tín dụng được ký trước ngày Luật 2024 có hiệu lực với dư nợ tín dụng thấp hơn giới hạn quy định tại Luật 2010, nhưng cao hơn giới hạn được phép theo Luật 2024. Trong trường hợp đó, nếu vẫn phải thực hiện thủ tục thẩm định, chấp thuận như trước đây sẽ mất nhiều thời gian, không thực sự cần thiết và phát sinh nhiều vướng mắc. Ví dụ, nếu như đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn trước đây không được chấp thuận thì các bên sẽ dừng việc ký kết hợp đồng tín dụng và đi tìm nguồn tài chính khác. Nhưng nếu trường hợp các bên đang thực hiện hợp đồng tín dụng đã ký mà khi xin phép lại không được chấp thuận thì sẽ gây tác động tiêu cực đến tài chính của dự án.

Do đó, đề nghị cơ quan soạn thảo có quy định riêng về điều kiện, thủ tục theo hướng đơn giản hơn khi chấp thuận cấp tín dụng tối đa vượt trần đối với trường hợp các hợp đồng tín dụng được ký trước ngày Luật 2024 có hiệu lực mà vẫn phù hợp với Luật 2010.

2. Thời hạn xử lý thủ tục hành chính

Dự thảo đang được sửa đổi theo hướng sẽ bỏ thời hạn xử lý thủ tục hành chính của Ngân hàng Nhà nước với lý do “quá trình xử lý một khoản đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn thường rất phức tạp, mất rất nhiều thời gian nên dẫn tới không đáp ứng đúng quy định thời hạn tại Quyết định 13/2018/QĐ-TTg”. Việc quy định thủ tục hành chính nhưng không rõ ràng về thời hạn giải quyết là không phù hợp với Nghị định 63/2010/NĐ-CP về kiểm soát thủ tục hành chính. Nếu cơ quan soạn thảo thấy rằng việc xử lý thủ tục có thể kéo dài thì nên quy định theo hướng có thời hạn nhưng được phép gia hạn. Theo đó, nếu như hết thời hạn mà chưa xử lý xong, Ngân hàng Nhà nước sẽ phải có thông báo gia hạn gửi cho ngân hàng chứ không thể im lặng.

Trên đây là một số ý kiến ban đầu của Liên đoàn Thương mại và Công nghiệp Việt Nam đối với Dự thảo Quyết định quy định về điều kiện, hồ sơ, thủ tục đề nghị chấp thuận mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Rất mong Quý Cơ quan cân nhắc để chỉnh sửa, hoàn thiện.

Trân trọng cảm ơn sự hợp tác của Quý Cơ quan./.