Dự thảo Nghị định của Chính phủ Quy định về hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng và hình thức xử lý các hành vi này

Cơ quan chịu trách nhiệm soạn thảo

Ngân hàng Nhà nước

Trạng thái

Đã xong

Đối tượng chịu tác động

N/A,

Phạm vi điều chỉnh

Tóm lược dự thảo

DỰTHẢO LẦN 2

Tháng 6/2011

NGHỊ ĐỊNH

Quy định về hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng và hình thức xử lý các hành vi này

CHÍNH PHỦ

- Căn cứ Luật Tổ chức Chính phủ số 32/2001/QH10 ngày 25 tháng 12 năm 2001;

- Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010;

- Căn cứ Luật Các Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010;

- Căn cứ Luật Cạnh tranh số 27/2004/QH11 ngày 14 tháng 12 năm 2004;

- Căn cứ Luật Thanh tra số 56/2010/QH12 ngày 15 tháng 11 năm 2010;

- Căn cứ Pháp lệnh Xử lý vi phạm hành chính ngày 2 tháng 7 năm 2002 và Pháp lệnh Sửa đổi, bổ sung một số điều của Pháp lệnh Xử lý vi phạm hành chính ngày 2 tháng 4 năm 2008;

 - Xét đề nghị của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

NGHỊ ĐỊNH:

Chương I

QUY ĐỊNH CHUNG

          Điều 1. Phạm vi điều chỉnh

Nghị định này quy định về hành vi canh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng; mức phạt, thẩm quyền, thủ tục và hình thức xử lý các hành vi này.

Điều 2. Đối tượng áp dụng

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

2. Văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng;

3. Tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến hành vi canh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng và cung ứng dịch vụ ngoại hối khác.

Điều 3. Giải thích từ ngữ

Trong Nghị định này các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

1. Tổ chức và cá nhân có liên quan đến hành vi canh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng tại Nghị định này dưới đây được hiểu là tổ chức và cá nhân nêu tại Điều 2 Nghị định này;

2. Hoạt động ngân hàng tại Nghị định này dưới đây được hiểu là hoạt động nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản và hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối.

3. Xử phạt vi phạm tại Nghị định này dưới đây được hiểu là xử phạt vi phạm hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng.

4. Hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng là hành vi cạnh tranh của tổ chức và cá nhân có liên quan đến hành vi canh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng vì quá chạy theo mục tiêu lợi nhuận mà trái với các chuẩn mực thông thường về đạo đức kinh doanh, có nguy cơ gây tổn hại hoặc gây tổn hại đến việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, an toàn của hệ thống các tổ chức tín dụng, lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức và cá nhân khác.

5. Chỉ dẫn địa lý là dấu hiệu dùng để chỉ hoạt động ngân hàng có nguồn gốc từ khu vực, địa phương, vùng lãnh thổ hay quốc gia cụ thể.

6. Bí mật kinh doanh trong hoạt động ngân hàng là thông tin thu được từ hoạt động đầu tư tài chính, trí tuệ, chưa được bộc lộ và có khả năng sử dụng trong kinh doanh.

         Điều 4. Nguyên tắc xác định và xử lý các hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng

1. Hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng gồm:

a. Các hành vi cạnh tranh không lành mạnh quy định tại Điều 39 Luật Cạnh tranh trong hoạt động nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản, cung ứng dịch vụ ngoại hối;

b. Các hành vi cạnh tranh không lành mạnh khác trong hoạt động ngân hàng căn cứ theo tiêu chí xác định tại Khoản 1 Điều 3 của Nghị định này.

2. Việc xử lý hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng thực hiện theo nguyên tắc quy định tại Điều 3 Pháp lệnh số 44/2002/PL-UBTVQH10 ngày 2/7/2002 về xử phạt vi phạm hành chính và Điều 3 Nghị định 120/2005/NĐ-CP ngày 30/9/2005 về xử lý vi phạm pháp luật trong lĩnh vực cạnh tranh.

Điều 5. Trường hợp miễn trừ đối với hành vi cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng

Phương án 1

Hành vi cạnh tranh không lành mạnh quy định tại Nghị định này được miễn trừ có thời hạn nếu đáp ứng một trong các các điều kiện sau đây:

1. Cấp tín dụng để phục vụ sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn thuộc danh mục Chính phủ có chính sách khuyến khích trong từng thời kỳ;

2. Danh mục cấp tín dụng được Chính phủ chỉ định hoặc uỷ thác và các chính sách cụ thể khác.

Phương án 2

Hành vi cạnh tranh không lành mạnh được miễn trừ quy định tại Nghị định này được xác định bởi các quy định của Chính phủ theo từng thời kỳ đối với từng hành vi. 

Điều 6. Căn cứ xác định mức độ xử lý đối với các hành vi vi phạm

Căn cứ xác định mức độ xử lý đối với các hành vi cạnh tranh không lành mạnh thực hiện theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và  Điều 7 Nghị định 120/2005/NĐ-CP ngày 30/9/2005 quy định về xử lý vi phạm pháp luật trong lĩnh vực cạnh tranh.

Điều 7. Tình tiết giảm nhẹ, tình tiết tăng nặng

Tình tiết giảm nhẹ, tình tiết tăng nặng áp dụng quy định tại mục 6 chương III của Nghị định số 116/2005/NĐ-CP ngày 15 tháng 9 năm 2005 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Cạnh tranh.

Điều 8. Thời hiệu xử phạt hành vi cạnh tranh

Thời hiệu xử phạt vi phạm hành vi cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng được thực hiện theo quy định tại Khoản 1, Khoản 2, Khoản 3 Điều 10 Pháp lệnh Xử lý vi phạm hành chính năm 2002.

Điều 9. Hình thức xử lý vi phạm

1. Hình thức xử lý vi phạm pháp luật về cạnh tranh bao gồm các hình thức xử phạt và các biện pháp khắc phục hậu quả.

2. Đối với mỗi hành vi vi phạm pháp luật về cạnh tranh, tổ chức, cá nhân vi phạm phải chịu một trong các hình thức xử phạt chính sau đây:

a) Phạt cảnh cáo;

b) Phạt tiền.

3. Tùy theo tính chất, mức độ vi phạm, tổ chức, cá nhân vi phạm pháp luật về cạnh tranh còn có thể bị áp dụng một hoặc một số hình thức xử phạt bổ sung sau đây:

a) Tước quyền sử dụng giấy phép, chứng chỉ hành nghề;

b) Tịch thu tang vật, phương tiện được sử dụng để vi phạm hành chính

c. Công khai mức phạt trên trang Thông tin điện tử Ngân hàng và Thời báo Ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

d. Xử lý theo quy định tại khoản 12 Điều 4 và khoản 2 Điều 59 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

4. Ngoài các hình thức xử phạt được quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều này, tổ chức và cá nhân có liên quan đến hành vi canh tranh không lành mạnh còn thực hiện biện pháp khắc phục hậu quả sau đây:

a) Buộc khôi phục lại tình trạng ban đầu đã bị thay đổi do hành vi vi phạm gây ra;

b) Biện pháp khắc phục hậu quả khác do người có thẩm quyền quyết định áp dụng theo quy định của Chính phủ.

Lĩnh vực liên quan